Zdravje
Zavarovanje Specialisti: ali naj odloča le cena?
FEBRUAR 2026 | čas branja:
Zadnja sprememba: 05. 02. 2026 ob 12:07:04
Ko izbirate zdravstveno zavarovanje, je cena oziroma premija pogosto prva stvar, ki jo opazite. Povsem razumljivo je, da vas zanima, koliko boste plačali. A pri zavarovanju za hitrejši dostop do specialistov premija sama po sebi še ne pove veliko. Pomembno vprašanje je, kaj vam bo zavarovanje omogočilo takrat, ko ga boste res potrebovali – in kaj dejansko krije.
Zdravstveno zavarovanje je pravzaprav pogled v prihodnost. Hitro ukrepanje je gotovo eden najpomembnejših dejavnikov, ki vplivajo na uspešno okrevanje, zato je smiselno skleniti zavarovanje za dostop do zdravnikov specialistov na samoplačniškem trgu. Pri izbiri najprimernejšega zavarovanja zase se ne osredotočite le na ceno, izhajajte tudi iz tega, kakšna so kritja in pogoji zavarovanja, saj je od njih odvisno, kakšne pomoči boste deležni takrat, ko jo boste potrebovali.
Kako vam zavarovanje olajša pot do zdravja
S sklenitvijo zdravstvenih zavarovanj Specialisti ali Specialisti+ poleg hitrejše zdravstvene obravnave dobite še asistenco, ki vam bo olajšala pot do okrevanja.
Ko dobite napotnico osebnega zdravnika za specialistično obravnavo, vam ni treba več raziskovati, kje so najkrajše čakalne dobe, in se samostojno dogovarjati za termine daleč v prihodnosti. Enostavno pokličete asistenčni center Zdravstvena točka, kjer vam svetovalci uredijo termin pri izvajalcu v bližini vašega doma ali službe. Če bo treba, vam bodo organizirali tudi nadaljnje zdravljenje. Po končani obravnavi boste zavarovalnici poslali izvid, ona pa bo poskrbela za kritje nastalih stroškov.
Vir: predstavitev zavarovanj Specialisti in Specialisti+
Čakanje na obravnavo pogosto podaljša ne le bolečino, temveč tudi odsotnost z dela in negotovost.
Kaj lahko pričakujete od zavarovanja
Zdravstveno zavarovanje je namenjeno situacijam, ko bi predolgo čakanje v javnem sistemu lahko pomenilo dodatno bolečino, stres ali zaplete pri zdravljenju. Prav zato je namenjeno zagotavljanju storitev, pokriva področja, na katerihkjer so čakalne dobe daljše in se zato posamezniki pogosto odločajo za samoplačniške storitve.
Marsikdo pregled ali terapijo plača samoplačniško, ker želi priti hitreje na vrsto. Pri ponavljajočih se pregledih, terapijah ali manjših posegih se ti stroški hitro seštevajo.
Zavarovanje ne pomeni, da se odpovedujete storitvam javnega zdravstva. Če ste se že naročili v javnem sistemu, se še vedno lahko odločite, ali boste počakali in storitev opravili tam ali pa boste izkoristili možnosti, ki vam jih ponuja zdravstveno zavarovanje.
Pri zavarovanju je poleg kritij pomembno tudi, kje so storitve dejansko dostopne v praksi. Pred sklenitvijo je zato smiselno preveriti, na kakšen način in kje boste prišli do specialistične obravnave.
Ali lahko specialista izberete sami?
Zavarovalnica ima mrežo pogodbenih izvajalcev, med katerimi lahko sami izberete tistega, pri katerem bi radi opravili pregled, poseg ali terapijo. To pomeni, da zavarovalnica poskrbi za organizacijo in hiter termin, zavarovanec pa ima možnost izbire med razpoložljivimi izvajalci glede na lokacijo ali druge preference.
Če vam ni težko vzeti si prost dan in imate možnost prevoza, se na storitev v javnem zdravstvu s krajšo čakalno dobo lahko naročite kjerkoli v Sloveniji. Kadar si dolgotrajnega čakanja, dodatne logistike ali odsotnosti z dela ne morete oziroma ne želite privoščiti, je smiselno izkoristiti zavarovanje.
Če imate zavarovanje Specialisti+ pa lahko izkoristite tudi storitev pri specialistu v EU. To je lahko uporabno zlasti za tiste, ki pogosto potujejo ali živijo na meji s sosednjimi državami in bi si tam želeli biti prej na vrsti. Zavarovanje vedno povrne stroške zdravstvene storitve, sami pa krijete potne stroške, ki pri tem nastanejo.
Omejitve, ki jih je dobro poznati
- Zavarovanja ni mogoče uporabiti za napotnice s stopnjo nujno.
- Za pregled potrebujete napotnico osebnega zdravnika. Če napotnice nimate, vas lahko k specialistu napoti tudi zdravnik na Zdravstveni točki, s katerim se pogovorite po telefonu ali videoklicu.
- Zavarovanje krije le nova zdravstvena stanja, ki jih ob sklenitvi še niste imeli.
- V praksi se lahko zgodi, da zavarovanje pokrije diagnostiko in začetne specialistične preglede, nadaljnja obravnava pa kasneje ni vključena, če se izkaže, da težava spada med izključitve kritja.
Kaj vpliva na ceno zavarovanja za specialiste
Cena dodatnih zdravstvenih zavarovanj ni enaka za vse. Odvisna je predvsem od tega, koliko ste stari in kaj vse zavarovanje krije.
Na višino premije vplivajo:
- starost (s starostjo se povečuje premija, ker se statistično povečujejo tudi tveganja);
- kritja (višina zavarovalnih vsot in večji obseg kritij pomeni višjo premijo);
- pogostost in višina uveljavljenih škod;
- rast cen zdravstvenih storitev.
Pomembno pa je še nekaj: pri nekaterih zavarovanjih se s starostjo ne spreminja le premija, temveč tudi obseg kritij. To pomeni, da lahko zavarovanec v kasnejših letih plačuje zavarovanje, ki krije manj storitev kot prej. Pri zavarovanjih Specialisti in Specialisti+ obseg kritij ostaja nespremenjen, ne glede na starost zavarovanca.
Zavarovalna premija se s starostjo viša. Določena je po starostnih razredih:
| Starostni razred | Zavarovanje Specialisti | Zavarovanje Specialisti+ |
|---|---|---|
| I. | od 18 do 29 let | do 17 let |
| II. | od 30 do 39 let | od 18 do 39 let |
| III. | od 40 do 49 let | od 40 do 49 let |
| IV. | od 50 do 59 let | od 50 do 59 let |
| V. | od 60 do 65 let | od 60 do 65 let |
| VI. | nad 65 let |
Premija se s starostjo postopoma zvišuje, zato je zavarovanje praviloma ugodnejše, če ga sklenete mlajši. Statistično imate namreč manj tveganj, a to ne pomeni, da se vam ne more nič zgoditi. Težave se pogosto pojavijo tudi v mlajših letih, pri športu, igri z otroki ali povsem vsakdanjih opravilih.
Ker pa pogosto te težave, bolečine in celo poškodbe niso življenjsko ogrožajoče in ne zahtevajo nujne obravnave, boste na magnetno resonanco, ultrazvok, fizioterapijo ali druge preglede, diagnostiko, terapije lahko čakali tudi mesece.
Zavarovanje Specialisti ali Specialisti+ se sklene za štiri leta z možnostjo podaljšanja. Upoštevajte tudi:
- kritje za poškodbe začne veljati takoj;
- kritje za bolezni in nova stanja pa začne veljati tri mesece po začetku zavarovanja.
Najnižja možna premija pogosto velja le za najmlajše starostne razrede in ne odraža nujno dejanskih potreb posameznika. Veliko pomembneje je, da si zagotovite zavarovanje, ki bo ustrezalo vaši življenjski situaciji danes in tudi čez deset ali dvajset let.
Če zavarovanji Specialisti ali Specialisti+ vključite v Triglav komplet, lahko prihranite tudi do 40 odstotkov, pri tem pa ohranite obseg kritij, ki vam zagotavlja hiter dostop do specialistične obravnave, ko jo boste najbolj potrebovali.
