Premoženje
Premoženje
Ali obstaja zavarovanje za primer, da grem na bolniško?
APRIL 2025 | čas branja:
Zadnja sprememba: 02. 02. 2026 ob 14:28:35
Bolezen ali nezgoda, po kateri morate dlje časa okrevati, je že sama po sebi težka preizkušnja, zaradi daljše bolniške odsotnosti z dela pa lahko močno okrne tudi vaš osebni ali družinski dohodek. Sreča v nesreči je, da lahko tudi v tem primeru svoj življenjski slog ohranite, če poskrbite za ustrezno zavarovanje, ki lahko pokrije izpad dohodka.
Za koga je priporočljivo zavarovanje za primer bolniške odsotnosti?
Sklenitev zavarovanja je še posebej priporočljiva v naslednjih primerih:
- če imate višje mesečne finančne obveznosti, ki jih z nižjimi prihodki težko pokrijete ali pa za njihovo pokritje nimate finančnih rezerv;
- če si želite z izplačilom iz zavarovanja zagotoviti dodatno oskrbo in zdravljenje;
- če imate status samozaposlenega in morate stroške za do 30 dni bolniškega staleža pokriti sami, kar je velik izziv, saj med okrevanjem ne morete opravljati svojega dela. Zaposlenim namreč bolniško nadomestilo za prvih 30 dni krije delodajalec, vse nadaljnje dni pa Zavod za zdravstveno zavarovanje Slovenije (ZZZS).
Poglejmo primer zaposlenega delavca, ki mesečno prejme povprečno neto plačo okoli 1.545 evrov za 176 delovnih ur. Če bi bil 15 dni bolniško odsoten zaradi nezgode, na primer če bi si zlomil roko, bi njegova neto plača znašala 1.357 evrov, kar pomeni, da bi prejel 188 evrov manj. Izpad dohodka bi bil v celoti pokrit z izplačilom dnevnega nadomestila, če bi imel sklenjeno nezgodno zavarovanje z zavarovalno vsoto 13 evrov. V tem primeru bi za 15 dni odsotnosti prejel 195 evrov.
Katera zavarovanja lahko sklenem za primer daljše bolniške?
Razliko med vašo redno plačo in nadomestilom za bolniško odsotnost, ki je posledica nezgodnega dogodka, lahko pokrijete z izplačilom iz individualnega nezgodnega zavarovanja ali dodatnega nezgodnega zavarovanja.Primarno je temu namenjeno izplačilo dnevnega nadomestila za čas, ko zaradi nezgode niste sposobni opravljati svojega rednega dela (največ do 200 dni). Če boste zaradi zdravljenja posledic nezgode prenočili v bolnišnici, lahko prejmete tudi nadomestilo za bolnišnični dan. Pri težjih poškodbah je ključno zavarovanje za primer invalidnosti, saj tako hude posledice pogosto povzročijo daljšo odsotnost z dela, kar dodatno vpliva na finančno varnost posameznika in njegove družine. Poleg tega je zaradi težjih poškodb lahko treba prilagoditi življenjski prostor in poiskati dodatno pomoč ali zdravljenje. Trajanje bolniške odsotnosti lahko v nekaterih primerih skrajšate z ustrezno rehabilitacijo. Priskrbite si jo lahko, če v zavarovanje vključite kritje, ki pokrije stroške zdravljenja po navodilih zdravnika.
Od česa je odvisna višina zavarovalne premije pri individualnem nezgodnem zavarovanju?
Višina zavarovalne premije je pri tem zavarovanju odvisna od dela, ki ga opravljate, višine zavarovalnih vsot za izbrane nevarnosti, časa trajanja zavarovanja in drugih dejavnikov. Zavarovalnina se določi na podlagi zdravstvene in druge dokumentacije, ki se nanaša na potek zdravljenja.Zavarovanja, ki še lahko pomagajo v primeru izpada dohodka
Nezgodnega zavarovanja ni treba skleniti individualno, če imate sklenjeno življenjsko zavarovanje. V tem primeru v polico življenjskega zavarovanja vključite dodatno nezgodno zavarovanje, ki ima podobna kritja.Nezgodno zavarovanje pa ne krije odsotnosti z dela zaradi bolezni. Delno izgubo dohodka zaradi trajne ali začasne bolniške odsotnosti, ki je posledica nezgode ali bolezni, krije dodatno zavarovanje za delovno nezmožnost, ki je prav tako lahko sestavni del različnih življenjskih zavarovanj.
V primeru začasne ali trajne nezmožnosti za delo se posameznik pogosto sooči z velikimi življenjskimi spremembami, ki zahtevajo finančne prilagoditve.
Kakšna je razlika med začasno ali trajno nezmožnostjo za delo?
- Začasna nezmožnost se nanaša na bolniško odsotnost, ki je posledica nezgode ali bolezni in traja več kot en mesec.
- Trajna nezmožnost pa nastopi, če oseba izgubi sposobnost opravljanja osnovnih življenjskih funkcij.
Dodatno zavarovanje za delovno nezmožnost zagotavlja finančno podporo, ki vam omogoča prilagoditev domačega okolja in dostop do zdravljenja oziroma zdravstvene oskrbe ter krije poplačilo kreditov. To vam lahko pomaga ohraniti življenjski standard v težkih časih. Takšna oblika zaščite zagotavlja varnost in neodvisnost tako za vas kot tudi za vaše najbližje.
Dodatno zavarovanje za delovno nezmožnost lahko priključite k zavarovanju življenja, življenjskemu zavarovanju z delnim povračilom premije in naložbenemu življenjskemu zavarovanje Fleks ali i.fleks.
Življenjska zavarovanja lahko dopolnite tudi z dodatnim zavarovanjem za hude bolezni. Če zbolite za katero izmed hudih bolezni, ki jih krijeta osnovni ali razširjeni paket, vam bo zavarovalnica izplačala dogovorjeno zavarovalno vsoto. Ta vam bo pomagala pokriti morebiten izpad dohodka zaradi dolgotrajne bolniške odsotnosti, nepričakovane dodatne stroške zdravljenja in povečane stroške za nego. Prav tako boste lahko prilagodili življenjski prostor, če bo to potrebno. Pomembno je omeniti, da to dodatno zavarovanje ne krije primerov nezgod, zato dobro pretehtajte, katero zavarovanje bi vam najbolj ustrezalo.
Dodatno zavarovanje za hude bolezni podrobneje opisujemo v članku Če preseneti bolezen, je prepozno.
Zavarovanje za primer bolniške odsotnosti izberite glede na svoje potrebe
Ustrezno zavarovanje za primer bolniške odsotnosti izberite ob upoštevanju svojih življenjskih okoliščin in potreb. Odgovorite si na vprašanje, ali si lahko privoščite takšno izgubo dohodka. Če imate nižje prihodke, ki bi se zaradi vaše bolniške odsotnosti še močno zmanjšali, opravljate fizično ali rizično delo in so tveganja za poškodbe zato znatnejša, ste samozaposleni ali imate večje mesečne obveznosti, je zavarovanje smiselno. S pravo zavarovalno polico lahko poskrbite, da tudi v primeru bolezni ali poškodbe ohranite finančno varnost in mirno preživite obdobje okrevanja.
